Est-ce encore possible de souscrire une assurance vie après 50 ans ?
Par Kim Simard
Vous avez la cinquantaine et vous pensiez que l’assurance vie était réservée aux jeunes ? Détrompez-vous ! Il s’avère qu’il y a encore de l’espoir d’être couvert après l’âge de 50 ans.
Évidemment, plus on vieillit, plus le prix d’une assurance vie augmente, mais sachez que dans plusieurs cas, c’est encore très avantageux.
Quels types de produits sont encore disponibles ? Combien faut-il s’attendre à payer ? Quels montants de couverture sont offerts ?
Dans cet article, nous répondons à toutes ces questions et bien plus encore afin de vous redonner espoir en l’assurance vie passé 50 ans.
À quoi sert une assurance vie exactement ?
Commençons par la base : à quoi sert une assurance vie et pourquoi veut-on en souscrire une ?
L’assurance vie est un produit qui sert à protéger nos proches contre les risques financiers de notre décès. Ce n’est pas une assurance pour nous, mais bien pour les autres.
Si vous décédez, l’assureur verse à votre famille un montant d’argent prédéterminé non imposable.
L’assurance vie sert généralement à couvrir des dettes, les frais funéraires, mais elle peut aussi servir d’héritage ou de placement.
Voici les 3 principaux types d’assurance vie et leur utilité.
Assurance vie temporaire
L’assurance vie temporaire sert à couvrir les dettes de nature temporaire, par exemple une hypothèque sur une maison, un prêt auto, une marge de crédit, une dette personnelle, etc. Cette police a une durée déterminée.
Assurance vie permanente
L’assurance vie permanente sert à couvrir les frais reliés au décès, l’impôt latent sur certains actifs, verser un héritage, etc. Il s’agit d’une police qui vous protège durant toute votre vie, sans date de fin.
Assurance vie universelle
L’assurance vie universelle sert à accumuler de l’argent à l’abri de l’impôt en vue de verser un héritage non imposable à des proches lors du décès. Il s’agit d’une police flexible offrant de nombreuses possibilités.
À quel âge est-il recommandé de souscrire une assurance vie ?
Il n’y a pas de bonne réponse à cette question, puisque cela dépend de la situation financière et personnelle de chaque personne.
Généralement, il y a de bons moments pour souscrire une assurance vie.
- À l’achat d’une maison avec un conjoint.
- Si vous avez des dettes.
- Lorsque vous avez des enfants.
- Pour offrir un remplacement de revenu à la famille en cas de décès.
- Quand le REER et CELI sont maximisés, pour accumuler de l’argent via une assurance vie.
- Et plus encore !
En général, le premier besoin d’assurance vie se manifeste entre 25 et 30 ans. Dépendamment de chaque personne, ça peut être avant ou après.
Souscrire une assurance vie après 50 ans, est-ce possible ?
Bien que la plupart des gens souscrivent une assurance vie entre 25 et 40 ans, il peut être nécessaire de souscrire une assurance vie après 50 ans.
Tout d’abord, sachez qu’il est tout à fait possible de souscrire une assurance vie entre 50 et 60 ans.
La très grande majorité des assureurs acceptent sans problème de couvrir les assurés de cet âge, à moins de problèmes de santé majeurs.
Le prix d’une assurance vie 50 ans et plus peut cependant être élevé dépendamment de la protection qui vous intéresse.
L’assurance vie temporaire sera encore très abordable, mais l’assurance vie permanente coûtera certainement plus cher.
D’ailleurs, qu’est-ce qui impacte directement la prime d’une assurance vie au Québec ?
Quels facteurs influencent le prix d’une assurance vie ?
Qu’est-ce qui fait en sorte qu’une assurance vie peut coûter 18$ par mois, et une autre 146$ par mois ?
Il y a une multitude de facteurs qui entrent en ligne de compte. Cependant, il y a des facteurs ayant certainement plus d’impact que d’autres, dont notamment :
- L’âge
- Le type d’assurance vie
- Le montant de couverture
- Le statut de fumeur
- L’état de santé
- Les antécédents de santé
- Et plus encore !
Donc, plus on vieillit, plus le coût de l’assurance vie augmente. Cependant, ce n’est pas le seul et unique facteur. Une personne de 50 ans en pleine santé peut avoir un tarif moins cher qu’une personne de 35 ans qui fume, avec différents problèmes de santé.
Quelle est la limite d’âge pour acheter une assurance vie au Québec ?
La limite d’âge pour souscrire une assurance vie au Québec dépend de chaque compagnie d’assurance.
Certains assureurs acceptent d’accorder des polices à des clients jusqu’à 75 ans. D’autres vont arrêter à 70 ans, tandis que les plus frileux vont se restreindre à 65 ou 60 ans.
Il est donc important de prendre le temps de magasiner son assureur et de comparer les prix. Certains assureurs se spécialisent dans les clientèles plus âgées, et leurs offres sont très intéressantes.
Comment obtenir une soumission d’assurance vie quand on a 50 ans et plus ?
Vous avez plus de 50 ans et vous pensez à souscrire une assurance vie ?
Combien cela pourrait-il vous coûter ? Excellente question.
Grâce à des plateformes gratuites comme Comparer Assurance Vie, vous pouvez rapidement comparer les prix de plus de 20 compagnies d’assurance.
- Par exemple, nous avons fait le test pour un homme de 50 ans sans problème de santé, non-fumeur. Pour une assurance vie temporaire de 250 000$ d’une durée de 20 ans, la meilleure prime disponible était de 66,35$.
Vous pouvez également consulter un conseiller en sécurité financière pour obtenir une soumission gratuite d’assurance vie.
Il est important de parler avec un professionnel avant de souscrire un tel produit, car il doit évaluer correctement vos besoins en se basant sur votre situation personnelle.
